¿Sabes cuál es la cobertura que brinda tu seguro de salud si requieres de ingreso hospitalario? Según estadísticas sanitarias, el 11% de los usuarios del sistema privado requerirá de esta cobertura. Sin embargo, más allá de la crisis sanitaria por COVID-19, la cantidad de camas disponibles para hospitalización ha ido disminuyendo en los últimos años. También disminuyó la duración media de las estancias. En total el sistema privado cuenta con 460 hospitales, que representan el 32% de las camas existentes. Analicemos qué cubren y qué no los seguros de salud con hospitalización.
Al contratar un seguro de salud, uno de los temas importantes a analizar es la cobertura hospitalaria. Es importante saber que no siempre está incluida dentro de la póliza, o puede figurar de manera acotada.
Generalmente aparece como “garantía hospitalaria”, comprendiendo las urgencias hospitalarias, asistencia médica, quirófano, tratamientos, pruebas y cualquier otro gasto derivado de la hospitalización.
En realidad, las necesidades de hospitalización pueden ser muy variadas. Desde imprevistos como accidentes o enfermedades agudas hasta motivos felices como tener un bebé. Personas de todas las edades pueden requerir en algún momento una hospitalización. Otros casos son más previsibles, como enfermedades crónicas o problemas cardiovasculares.
Para comenzar digamos que no todas las modalidades incluyen hospitalización. Por ejemplo muchos planes incluyen intervenciones quirúrgicas de todas las especialidades médicas, pero cubren el servicio de hospitalización solamente por 24 horas. Dentro de esta cobertura deben estar incluidos los medicamentos que se reciban durante la misma.
Los seguros básicos no suelen incluir la hospitalización.
Los seguros que cubren ingreso hospitalario incluyen la utilización de habitación individual, manutención, enfermería, medios complementarios, medicamentos.
Si la internación supera las 24 horas, es importante consultar la póliza para saber cuál es la cobertura o límite diario de reembolso.
En la modalidad por reembolso el asegurado abona los gastos y luego envía la factura a la aseguradora. Si opta por los hospitales del cuadro médico de la compañía, normalmente cubre el 100% de los gastos dentro de los límites de la póliza.
Es interesante saber que en la modalidad por indemnización, se ofrecen coberturas por hospitalización por cualquier causa. En estos casos la aseguradora garantiza una suma diaria mientras dure la hospitalización.
Algunas compañías incluso ofrecen un seguro de hospitalización, que en realidad es un seguro de indemnización ya que garantiza una remuneración económica durante los días de internación o más, aunque ésta se realice en un hospital público. Por ejemplo algunas aseguradoras garantizan la indemnización hasta por un año.
Antes de contratar el seguro es necesario realizar distintas evaluaciones y compararlas con la cobertura de hospitalización que brindan. Es decir, prever las necesidades de hospitalización individuales o del grupo familiar para tomar una decisión equilibrada.
Además es importante saber cuáles son las exclusiones y limitaciones de la hospitalización. En realidad, una de las principales quejas de los asegurados está relacionada con tratamientos no cubiertos. Para no tener sorpresas desagradables analiza estas recomendaciones:
Las exclusiones y limitaciones están relacionadas con los períodos de carencia y enfermedades preexistentes.
Dediquemos un párrafo a este importante tema ya que las enfermedades crónicas son una de las principales causas de hospitalización. Entre estas, la diabetes y las enfermedades cardiovasculares son las que encabezan la lista de hospitalizaciones. Pueden dar lugar a exclusiones o sobrecostos en relación con la hospitalización.
Recordemos que muchas pólizas incluyen dentro de la preexistencia las enfermedades que se contraen durante el período de carencia.
Por otra parte, la aseguradora detecta las enfermedades preexistentes a través del cuestionario de salud que completa el cliente o, en algunos casos, una auditoría médica. Es importante contestar este cuestionario con veracidad para evitar problemas posteriores.
La cantidad y variedad de pólizas de salud es muy amplia, y a veces es difícil decidir. No bases tu decisión únicamente en una cuestión presupuestaria. Las pólizas básicas ofrecen coberturas limitadas.
Analiza las etapas de la vida en la que se encuentran tú y tu grupo familiar, por ejemplo, si hay posibilidades de enfermedades crónicas o nacimientos.
Analiza cuidadosamente lo que ofrece cada una de las aseguradoras y sobre todo compara coberturas y precios. En especial en los seguros de salud con hospitalización hay muchas alternativas.
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