Continente y contenido en los Seguros de Hogar

Nuestro hogar es el lugar donde se encuentran nuestros bienes más preciados, no sólo los materiales sino también las personas que amamos.  Por eso es importante pensar en un seguro que nos permita sentirnos seguros y cuidados. 

Para contratar el producto adecuado a nuestros deseos y necesidades, lo mejor es examinar cuidadosamente los componentes del seguro de hogar y tener en cuenta si nuestra vivienda es unifamiliar o pertenece a una comunidad, y también si se trata de nuestra segunda vivienda. 

Componentes del seguro de hogar

Un seguro de hogar típico está compuesto por tres elementos: continente, contenido y responsabilidad civil.

Antes de continuar, aclaremos que el seguro de hogar no es obligatorio, excepto en el caso de hipotecas.  El banco que concede el préstamo puede exigir una póliza por el valor del “continente” y seguro contra incendios, ya que la garantía del banco es su propio inmueble.

Dicho esto, y respecto de la responsabilidad civil, cubre los daños materiales y personales que la vivienda pudiera causar a terceros, como la caída de una maceta o daños en otra propiedad por deficiencias de la nuestra como una gotera.  Este componente es más importante si la vivienda se halla alquilada ya que cubre también los daños que los inquilinos causen a otras personas.  De esta manera, el propietario gana en tranquilidad ante estos posibles riesgos. 

Por otra parte tenemos el contenido.  El contenido abarca todos los bienes que se encuentran dentro de la vivienda y que son propiedad del asegurado o las personas con las que convive.  Incluye el equipamiento del hogar, electrodomésticos, joyas, ropa y objetos de valor.  Sin embargo, no cubre dinero en efectivo, metales preciosos, piedras preciosas no engarzadas, títulos y acciones u otros valores.

Para finalizar, el continente es toda la estructura de la casa, sus instalaciones de electricidad, gas, agua y telefonía, paredes, tejados, elementos decorativos, moquetas, toldos.  También, las superficies construidas fuera de la vivienda, como piscinas, garajes o trasteros, y las que sean de uso privado o exclusivo de la vivienda dentro de un mismo edificio. 

Cobertura del seguro de hogar

El precio del seguro de hogar varía según lo que desees asegurar y los riesgos que asumas.  La mayoría de las compañías ofrecen un seguro básico y coberturas adicionales, pero los valores son muy variables ya que dentro del cálculo entran los metros cuadrados y bienes que hay en cada vivienda. 

Bienes adquiridos con posterioridad a la contratación del seguro

Si el contenido estaba asegurado hasta cierta suma y los nuevos bienes la superan, la cobertura se limitará al valor pactado inicialmente. 

Muchas veces al adquirir un producto nuevo, como un electrodoméstico, los comercios ofrecen la llamada “garantía extendida” que, por la forma en que se ofrece, se parece peligrosamente a un seguro.  Nada más alejado de la realidad: la garantía extendida no es más que una extensión, en el tiempo, de las garantías normales que tiene cualquier producto nuevo, y protegen al usuario de las “fallas de fábrica”. 

Por esta razón, si compras nuevo equipamiento después de contratar el seguro, es recomendable consultar la póliza y analizar la necesidad, o no, de ampliar la cobertura existente.

Coberturas específicas

Las coberturas específicas o especiales alcanzan objetos que tienen un valor significativo para el propietario y por eso desea darles una cobertura preferencial, por ejemplo equipos electrónicos por su valor o porque se utilizan para trabajar; bicicletas por riesgo de robo o destrucción, tanto dentro como fuera del hogar. 

Mascotas

Algunos seguros de hogar cubren los gastos de atención de los animales domésticos de compañía, y también una suma por Responsabilidad Civil en el caso de que la mascota cause lesiones a una tercera persona.  También pueden incluir indemnización por pérdida o fallecimiento.

Coberturas básica y adicionales

Las ofertas de las aseguradoras son muy variadas.  En líneas generales, se puede decir que una cobertura es adecuada cuando la suma asegurada en la póliza es igual al valor real de la vivienda o al costo de reposición en el caso del contenido. 

Los precios dependen de diferentes factores, como los metros cubiertos de la vivienda y condiciones de seguridad de la vivienda, además de los bienes a asegurar, por eso es muy difícil ofrecer una comparativa de precios. 

Sí, para ayudarte, hemos seleccionado las propuestas de coberturas básicas y adicionales de algunas empresas. 

Te recomendamos comparar exhaustivamente las propuestas de diferentes empresas, leer atentamente los contratos, en especial la letra pequeña, y asesorarte para asegurar solamente lo necesario. 

Santalucía Seguros: afirman ofrecer el seguro de hogar más barato.  Ofrece tres productos: seguro de hogar básico, seguro Hogar Plus y seguro HogariPlus.  La cobertura básica alcanza daños materiales, gastos de extinción, salvamento, demolición y desescombro, inhabitabilidad, personal de seguridad y responsabilidad civil del asegurado y las personas que conviven con él. 

Como adicionales, ofrece cobertura por daños producidos por electricidad, defensa jurídica de la vivienda, asistencia y conexión de equipos, cerrajería, averías de electricidad y fontanería; el seguro incluye en caso de urgencia, el desplazamiento del profesional y tres horas de trabajo.  Su seguro de hogar básico

Además el seguro de hogar lleva incorporada la  Garantía de Derrumbe Accidental que protege la vivienda, disponible también para comunidades.

Almudena seguros:  ofrece el producto Hogar Básico a medida de las viviendas de grandes ciudades o poblaciones más pequeñas.  Protege contra incendio, explosión y caída de rayos incluyendo gastos de demolición y desescombro en caso de siniestros cubiertos.   Proporciona cobertura frente a la responsabilidad civil que pudiera derivarse de un incendio.  Como adicionales, se puede incluir robo y rotura de cristales.  El seguro cuenta con una garantía de revalorización automática que modifica las sumas aseguradas todos los años para que siempre se encuentren actualizadas.

Verti seguros, por su parte, ofrece un producto básico para propietarios, inquilinos o caseros.  Son tres modalidades: S,M y L.  La modalidad S es la básica e incluye responsabilidad civil, cubriendo la indeminización por los daños materiales o corporales a otras personas desde el hogar, defensa jurídica en procedimientos civiles, penales o laborales, asistencia en el hogar cubriendo servicios urgentes.  Por un adicional este servicio se convierte en  Asistencia Serviplus cubriendo otros gastos de servicios y conexión con profesionales. 

El Seguro "M" amplía la cobertura de responsabilidad civil, y el  Seguro "L" lleva protección total para el hogar y la familia. 

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