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Todo conductor de coches sabe que no puede salir a la calle sin seguro. Por muy buen conductor que seas, sabes que debes contratar un seguro obligatorio, llamado “seguro a terceros” que cubre tu responsabilidad en el caso de accidentes causados a otras personas.

Se podría pensar que la cotización de un seguro tan simple no diferiría demasiado entre una compañía y otra, ¿no es cierto? Sin embargo, nada más lejos de la realidad.

Varios estudios revelaron que el precio del seguro puede hasta duplicarse en función de características aparentemente poco relacionadas con el vehículo o el conductor.

Uno fue realizado por la prestigiosa Consumer Report que analizó 2700 millones de primas en los Estados Unidos, y otro por la publicación española Consumer Eroski, comparando 540 presupuestos de 9 diferentes perfiles de las 10 principales compañías de seguros de España.

¿La conclusión? Que debes analizar cuidadosamente lo que te ofrecen, pues más allá de los elementos que evalúen para encarecer el seguro, como si eres un conductor novel o experimentado o vives en una ciudad grande o pequeña, también juegan la marca del seguro y el prestigio de la compañía.

Factores que inciden en el precio de los seguros de coche


A continuación analizaremos uno a uno todos los factores que tienen en cuenta las aseguradoras y cómo influyen en el precio final de la póliza.

Datos sobre el coche:

  • ¿Fue el coche modificado? Las modificaciones como cambios en la carrocería, suspensión o frenos, cambios estéticos como nuevas llantas o pintura, cambios en el motor o sistema de escape, pueden influir en el precio final del seguro. Los accesorios y extras incrementan el precio del seguro.
  • Valor del automóvil: es el coste de reemplazar su vehículo por otro de la misma marca, modelo, edad, condición, kilometraje y especificación (por ejemplo, nivel de equipamiento). El valor del vehículo es uno de los componentes principales de la cotización del seguro. Sin embargo, no necesariamente será el dinero que recibirás en el caso de robo o destrucción total del coche.
  • Estacionamiento durante la noche: decir a la aseguradora dónde dejas el coche por la noche puede servir para evaluar mejor el riesgo en caso de presentar un reclamo y brindarte una cotización más precisa.
  • Kilometraje anual total: la compañía de seguros querrá saber el kilometraje anual total. Es importante, ya que informar un kilometraje menor puede afectar la cobertura o un seguro más caro. El kilometraje puede estimarse tomando en cuenta las distancias recorridas un día laboral típico, un fin de semana típico, vacaciones y viajes regulares o largos. 
Datos sobre el usuario:

  • Edad: debes ser mayor de 18 años para contratar un seguro, pero según el estudio de Consumer, el 43% de las compañías no respondieron la petición en el caso de conductores de 18 años que nunca estuvieron asegurados antes. Cuando cotizan, el valor es llamativamente mayor para una conductor novel que para uno más experimentado. De la misma manera, las tasas aumentan muchísimo para los conductores mayores de 60 años.
  • Ciudad: El estudio de la revista Consumer detectó que un seguro a terceros básico tiene diferentes precios según el perfil del conductor y la ciudad en que se contrate. En algunos casos la diferencia puede llegar hasta el casi el 50%, como el caso de un perfil de Mujer de 40 años, separada, con más de 15 años de experiencia, conductora de un monovolumen, con dos penalizaciones en estos años (una de ellas con culpa), el seguro básico de terceros tiene un costo de 397 euros en Valencia y 602 euros en A Coruña.
  • Historial de siniestralidad: El servicio SINCO posibilita el acceso inmediato, en el momento de tarificar una nueva póliza, al historial de seguros de automóviles actualizado del tomador consultado. Esto permite que las bonificaciones o penalizaciones generadas como asegurado en una compañía, se mantienen en caso de cambiar de compañia.
Cómo ahorrar en el seguro de coche

Las aseguradoras toman en cuenta muchos factores como acabamos de ver. Además, cada aseguradora tiene su propia fórmula para calcular los precios, premiando o penalizando de manera diferente, por lo que la base del ahorro en seguros de coche es, en primer lugar, la comparación.

Después de analizar los acontecimientos de la vida que hacen que el precio del seguro suba o baje, sólo queda analizar cuidadosamente qué ofrece cada compañía para decidir en cuál de ellas contrataremos nuestro seguro.

Desde este punto de vista debemos analizar:

  • Asistencia en carretera: verificar si el traslado del vehículo tiene límite de kilometraje. Informarse sobre adicionales; por ejemplo algunas compañías ofrecen búsqueda de equipaje y asistencia jurídica.
  • Bonificaciones: analizar si hay condiciones para la bonificación en caso de accidente sin daño a terceros (por ejemplo el taller donde se reparará el coche)
  • Ampliaciones: algunas compañías ofrecen el seguro obligatorio ampliado por ejemplo con garantía de defensa de multas y otros tipos de asistencia jurídica, daños propios, préstamos de reparación entre otros aspectos.
  • Comunicación: verificar si la compañía ofrece atención personalizada o sólo mediante Internet o teléfono.
  • Aumento por pago fraccionado: algunas compañías aplican un aumento cuando se paga en forma trimestral o semestral. En algunos casos llega hasta el 24% en caso de pagos semestrales.
  • Pérdida de carné por puntos: algunas compañías ofrecen un subsidio hasta una cantidad determinada.
Nuestro consejo, compara, brinda a la aseguradora la información que necesita, no firmes sin leer completamente todo el contrato, inclusive la letra chica, y pregunta todo lo que no entiendas.



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